Segunda vivienda desgrava hacienda
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Segunda vivienda desgrava hacienda

Qué gastos son deducibles al vender una segunda vivienda

Sin embargo, hay una disposición que no es complicada. Los propietarios que alquilan su vivienda durante 14 o menos días al año pueden embolsarse los ingresos del alquiler, libres de impuestos. En otras palabras, si vive cerca de un destino vacacional, como la playa o la montaña, puede obtener un dinero extra alquilando su casa (residencia principal) cuando se vaya de vacaciones, siempre que sean dos semanas o menos. Aunque no se puede depreciar ni deducir por mantenimiento, sí se pueden deducir los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y las pérdidas por siniestros en el Anexo A (1040), Deducciones detalladas.
Sin embargo, en general, los ingresos procedentes del alquiler de una casa de vacaciones durante 15 días o más deben declararse en su declaración de impuestos en el Anexo E, Ingresos y pérdidas suplementarias. Sus ingresos por alquiler también pueden estar sujetos al impuesto sobre las rentas netas de inversión. También debe tener en cuenta que la definición de “casa de vacaciones” no se limita a una casa. Los apartamentos, los condominios, las casas móviles y los barcos también se consideran casas de vacaciones a los ojos del IRS.

Se pueden deducir los intereses hipotecarios de una segunda vivienda en 2020

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Si está pensando en comprar una segunda vivienda para pasar las vacaciones, obtener ingresos por alquiler o una eventual residencia de jubilación, tiene sentido desde el punto de vista financiero aprovechar todas las desgravaciones fiscales disponibles. El coste de poseer una segunda vivienda puede reducirse significativamente gracias a las deducciones fiscales sobre los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y los gastos de alquiler.
La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA, por sus siglas en inglés) cambió el funcionamiento de las exenciones fiscales, como la reducción de la deducción de los intereses hipotecarios. Aun así, incluso con estos cambios, hay exenciones fiscales útiles que pueden ayudar a que la posesión de una segunda vivienda sea más asequible. He aquí un rápido resumen.

Cómo declarar la venta de una segunda vivienda en mis impuestos

Ser propietario de una vivienda abre la puerta a algunas ventajas o desgravaciones fiscales, pero también supone más trabajo. Por suerte, las desgravaciones y deducciones fiscales de la segunda vivienda se presentan de muchas formas: sólo hay que saber detectarlas y aprovecharlas.
¿Sabía que sólo uno de cada tres contribuyentes detalla las deducciones fiscales? Si actualmente no detalla las deducciones, puede estar dejando dinero sobre la mesa. Puede beneficiarse mucho de ello porque la propiedad de una vivienda ofrece algunas de las mayores deducciones disponibles.
Si actualmente es propietario de una segunda vivienda pero tiene previsto venderla en breve, puede acogerse a la exclusión por venta de vivienda si antes la utilizaba como vivienda principal. Con esta exclusión, la ley fiscal no exige que pague las ganancias de capital por la revalorización de su vivienda principal cuando la venda si su beneficio es de 250.000 dólares o menos. La exclusión es de 500.000 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. (Aun así, es probable que no tenga derecho a la exclusión máxima porque su casa no era su vivienda principal desde el principio).

Impuestos sobre los ingresos por alquiler de una segunda vivienda

También puede deducir los impuestos sobre la propiedad de su segunda vivienda. De hecho, a diferencia de la regla de los intereses hipotecarios, puede deducir los impuestos sobre la propiedad pagados en cualquier número de viviendas que posea. Sin embargo, a partir de 2018, el total de todos los impuestos estatales y locales deducidos, incluidos los impuestos sobre la propiedad, está limitado a 10.000 dólares por declaración de impuestos.
Si tú y tu familia utilizáis una casa de playa durante 30 días en el año y se alquila durante 120 días, el 80% (120 dividido entre 150) de los intereses de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad, las primas de los seguros, los servicios públicos y otros costes serían gastos de alquiler.
Siempre puedes deducir los gastos hasta el nivel de ingresos por alquiler que declaras. ¿Pero qué ocurre si los gastos superan lo que ingresa? Que una pérdida pueda amparar otros ingresos depende de dos cosas: el uso que haga de la propiedad y el nivel de sus ingresos.
Los días de reparación no cuentan como uso personal. El ahorro fiscal de la pérdida ayuda a pagar la casa de vacaciones. Desgraciadamente, el hecho de mantener el uso personal significa que tendrá que renunciar a la deducción de la parte de los intereses hipotecarios que no se consideren gastos de alquiler o de residencia personal.

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